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付刚峰出席首届中新(重庆)战略性互联互通示范项目金融峰会并作专题演讲

11月2日,由商务部、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局、新加坡贸易与工业部、新加坡金融管理局、重庆市人民政府共同主办的首届中新(重庆)战略性互联互通示范项目金融峰会在重庆悦来国际会议中心举行。开幕式上,重庆市市长唐良智、新加坡金融管理局局长孟文能、中国银保监会副主席黄洪、中国证监会副主席方星海、国家外汇局副局长张新以及商务部领导在峰会开幕式暨主题会议上致辞并发表主题演讲。集团总经理付刚峰、集团总经理助理/招商金融执委会主任洪小源等与会。


本次峰会的主题为“开放·创新·互联·共享”,来自中新两国和东盟地区的金融界、工商界、学界100余名重要嘉宾出席论坛,共同探讨全球金融服务新变革,共同谋划中新金融合作新空间,共同抒写推动“一带一路”走深走实新篇章。


在专题演讲环节,付刚峰作了题为《金融科技的变革之道》的演讲。峰会期间,付刚峰、洪小源还与重庆市副市长刘桂平进行了会晤交流。


快三平台出席峰会的还有集团办公厅、招商金融等部门和单位相关负责人。


--以下为付刚峰总经理演讲全文--

金融科技的变革之道


快三平台党委副书记、总经理、招商银行董事 付刚峰


(2018年11月2日·重庆)


非常高兴参加此次论坛。下面,我简要谈谈招商局对金融科技的体会以及招商银行在这方面的一些实践。
 

多年前,华夏先辈筚路蓝缕、穿山过海,开辟出联通亚欧非的海上丝绸之路和陆上丝绸之路。今天,“一带一路”倡议传承先辈的开放共享精神,开启国际经济合作新格局。作为连接各大洲的海上咽喉,新加坡是“一带一路”的重要节点;而重庆是“一带一路”与长江经济带的联结点,从这里开出的中欧班列正沿着先辈的足迹,带动产业聚集和发展,盘活商流、物流和资金流,成为新丝路上的钢铁驼队。今天在这里举办中新金融峰会,可谓适得其所、恰逢其时。


丝路建设,金融先行。从公元前2000年伴随巴比伦寺庙“强制性捐款”而来的信贷合约,到16 世纪的威尼斯银行成立;从中国宋代纸币、明清钱庄票号,到1897 年诞生的中国通商银行,金融业的传统模式已传承千百年。而近年来在信息技术革命的冲击下,传统的商业规则正在被解构,不少行业被颠覆或浴火重生。金融业本身就具有极强的信息属性,科技发展促使支撑金融的底层物质发生质的变化,推动金融业开始一轮新的、具有相当颠覆性意义的变革,对全球经济金融带来长期性和根本性影响。具体表现在五个方面:
 

是金融科技强化了以客户为中心的经营逻辑。移动互联时代,客户前所未有地站在了舞台的中央,转换产品服务的成本越来越低。过去企业是与对手竞争,现在则要追赶客户的脚步。不注重客户体验的企业,注定会被时代抛弃。招商银行一直秉承“因您而变”的经营理念,将“以客户为中心”落实到一个“变”字上,主动识变、求变,顺应时代变化和客户行为习惯变迁,对银行传统的经营管理体系做全方位的适应性变革,矢志打造最佳客户体验银行。


二是金融科技改变了金融服务的模式。移动互联、云计算、大数据、人工智能、网络安全、区块链等新兴技术的逐步成熟和应用,彻底改变金融服务的基础设施,改变了金融服务的方法和手段,重构了客户营销、服务、风控、运营的全流程,金融服务模式正向“网络化、数据化、智能化”转变。以招商银行为例,目前我们与客户85%的交互已经通过手机App实现。客户服务的大规模线上化,帮助我们更加完整地收集到客户的账户、交易和行为信息,在此基础上形成了超过3000个种类的客户标签,利用机器学习技术,帮助我们更好地为客户提供个性化服务,同时更有效地管控风险。


三是金融科技扩展了金融服务的边界。金融科技为普惠金融的发展插上了翅膀。通过技术手段降低金融服务成本,改进服务效率,提高金融服务的覆盖面和可获得性,使边远地区、小微企业和低收入人群能够获得价格合理、方便快捷的金融服务,使得人人都有平等的享受金融服务的权利。同时,金融服务变得随时随地,更加开放,与客户的生活场景和产业生态融合的更加紧密。例如通过对银行客户认证、账户、交易和信息的开放接口,招商银行的掌上生活App正在打造“生活+金融”的服务模式,客户在App上的流量有40%来自电影、餐饮、网上商城等生活场景类的服务。


四是金融科技丰富了金融市场的业态。金融市场的参与者更加多元化,出现了互联网公司、金融科技公司等新角色。传统金融机构与金融科技公司并非与替代与颠覆的关系,而是越来越多地呈现出竞合关系。传统金融机构拥有庞大的物理网点、优良的客户基础,以及对金融本质的深刻理解,金融科技企业的优势在于数据和技术。双方应更多的开展多元化合作,在投资、并购、联合开发、技术外包等深层合作实现共享共赢。


五是金融科技转换了企业发展的动能。传统金融企业的发展驱动主要依赖于规模扩张,呈现出一种线性增长曲线。金融科技提高了银行的客户体验和服务效率,正在逐步成为金融企业发展的内生动力,让我们看到了改变增长曲线的可能性。例如招商银行建立了一支300人的“空中银行”队伍,使用App等方式远程服务170万客户,传统模式下这些客户至少需要数千名客户经理。


面对金融科技的大潮,金融行业只有顺势而动,树立金融科技思维、对标金融科技企业、培育金融科技宏观环境,才能立于时代的潮头,让中国金融之舟“千里江陵一日还”。
 

首先,要革故鼎新,全面树立金融科技新思维。顺应金融科技大趋势首先要在思维方式上破旧立新,树立三种新思维。一是商业模式要有颠覆思维。如何构建线上线下无缝对接的渠道体系?如何优化业务流程及人员配备?如何利用先进工具更加精准地营销客户和控制风险?这一系列经营管理中的重大课题都需要我们从颠覆的视角来重新考量。回答好这些问题也意味着商业模式的彻底重构。但无论商业模式如何变化,客户永远是商业逻辑的起点,在为客户创造价值过程中实现自身商业价值,是永远不会变的。二是对科技创新要有容错思维。创新失败的概率远远高于成功的概率,容错是尊重科技发展规律的必然要求。许多金融科技公司更是根植在容错试错纠错的理念之上,形成了一套创新构想从试错到试成的高效流程,保证了创新活力和快速迭代的创新成果。金融机构在加大创新投入的同时,也要克服单纯的短期的投入产出观念,建立容错的理念、文化与机制,激发创新热情、勇气与智慧。三是对市场竞争要有共赢思维。数字化时代,传统产业链逐渐演化为数字化生态圈,企业的竞争也由之前单个企业的竞争也演变为价值链、生态圈的竞争。金融机构也要强化共赢的理念,充分利用资源优势,做好资源整合,打造自己主导的数字化生态圈。同时,积极主动地与生态圈上的各种商业主体扩大合作,发挥各自优势共同服务终端用户,分享为客户创造价值带来的收入与利润。


其次,要齐头并进,全面对标金融科技企业。全球先进的金融科技企业已经在科技跑道上取得了先发优势。作为传统金融机构,要在传承既有优势的基础上,在科技基础设施、组织体制、创新机制、人才结构等四个方面全面对标金融科技企业。一是科技基础设施对标。金融机构应全面改造传统的IT架构,并以此为基础改造客户营销、服务、风控和运营流程。同时建立开放的API架构,提供与外部生态场景对接的技术基础。二是组织体制对标。金融机构要围绕更加敏捷地响应市场和客户需求的核心目标开展组织机制变革。在纵向上,压缩层级、缩短管理链条,建立更加扁平化的组织架构,更贴近客户和市场;在横向打通部门壁垒,建立支持业务运营的“大中台”,实施项目制和团队作战,推动科技与业务的融合,以IT敏捷带动业务敏捷。三是创新机制对标。招商银行在创新机制上已开展了有益探索。董事会拿出营业收入的1%设立了“金融科技创新基金”,基金的运用完全采用市场化的方式,进一步激发创新活力。四是人才结构对标。金融机构也应主动调整人才结构,向科技类人才倾斜。招商银行从2017年开始,人员招聘向IT、DT人才重点倾斜,未来总行科技背景出身的人才占比将大幅提升。


最后,要同心协力,全面培育金融科技发展的大环境。金融科技的发展需要整个行业在基础设施建设、监管机制创新、国际金融合作方面提供更加健康有利的宏观环境。一是金融服务基础设施的建设需要持续推动。近年来,我国的金融基础设施水平大幅提升,为金融科技的发展提供了坚实基础。同时也要客观看到,我国的金融基础设施与金融科技发展的要求仍有一定差距,特别是一些长期性、基础性、行业性的基础设施,还需要行业各种力量共同持续推动。二是金融科技生态的有序发展需要监管机制的创新。监管机制既是“安全带”,又是风向标。在保证金融稳定、有效防范金融风险的基础上,探索适应金融科技发展的监管机制,通过建立风险防火墙、弹性监管等措施,允许金融机构开展创新,保持技术创新与风险的平衡。三是金融科技发展需要积极开展国际合作。目前全球已出现多个金融科技发展的“高地”,新加坡就是其中之一。新加坡传统金融机构较好地顺应了金融科技发展趋势,为我们提供了很好的路径和模板。招商银行在新加坡设有分行,愿意为中新金融交流提供各种便利、贡献自己的力量。
 

朋友们,中国经济已经进入高质量发展阶段,金融科技提升了金融服务的效率和客户体验,降低了服务成本,也增强了金融业服务实体经济的能力。尽管在这场变革中还存在许多困难和挑战,但只要我们坚持开放的心态拥抱科技、拥抱变化,不久之后一定是“轻舟已过万重山”。


谢谢大家!
 

 

新闻来源:集团办公厅 2018-11-03 分享到:

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